Fakturaköp kostnad från 0,35 % per faktura

Fakturaköp innebär att ett företag säljer en kundfakturor till en bank eller ett finansbolag i utbyte mot snabb betalning. I stället för att vänta på att kunden betalar på förfallodagen får företaget tillgång till pengarna direkt, vilket förbättrar kassaflödet och frigör kapital som annars är bundet i kundfordringar.

Vid fakturaköp överlåts fakturan till köparen, vilket betyder att betalningsrätten övergår till banken eller finansbolaget. Fakturaköp används ofta av företag som vill ha en enkel och snabb finansieringslösning utan att ta ett traditionellt lån.

Processen vid fakturaköp börjar med att företaget utfärdar en faktura för redan levererade varor eller tjänster. Fakturan överlåts sedan till banken eller finansbolaget som köper den.

I många fall är det banken eller finansbolaget som skickar ut fakturan till kunden, alternativt skickas fakturan i deras namn. Fakturan innehåller då en tydlig överlåtelsetext som informerar kunden om att fordran har överlåtits samt att betalning ska ske till bankens eller finansbolagets konto.

När fakturan är godkänd betalas pengarna ut till företaget, ofta mycket snabbt. Kunden betalar sedan fakturan direkt till den nya ägaren på förfallodagen.

Sammanfattningsvis:

• Du skickar fakturan till ett finansbolag efter att den är utställd
• Finansbolaget gör en kreditbedömning av din kund
• Fakturan köps och du får snabb utbetalning
• Din kund betalar fakturan till finansbolaget
• Slutavräkning sker enligt avtal

Hanteringen kan ske helt digitalt och per enskild faktura.

Kostnaden för fakturaköp beror på flera faktorer, bland annat fakturans storlek, betalningstid, kundens kreditvärdighet och om fakturaköpet sker med eller utan regress. Avgiften anges vanligtvis som en procentandel av fakturabeloppet.

Eftersom varje faktura bedöms individuellt kan kostnaden variera. För många företag upplevs fakturaköp som ett kostnadseffektivt sätt att snabbt frigöra kapital jämfört med andra kortfristiga finansieringsalternativ.

Sammanfattningsvis:

• fakturabelopp
• betalningstid
• kundens kreditvärdighet
• bransch
• volym
• om köpet sker med eller utan regress

Avgiften anges vanligtvis som en procentandel av fakturabeloppet. Exakt pris sätts efter bedömning.

Fakturaköp passar särskilt bra när ett företag behöver snabb likviditet, till exempel vid större kundorder, tillfälliga kassaflödestoppar eller när betalningstiderna är långa. Det är också vanligt att använda fakturaköp vid projektbaserad verksamhet där enstaka fakturor binder mycket kapital.

Många företag använder fakturaköp selektivt, utan att binda upp hela sin fakturering, vilket ger stor flexibilitet.

Ja, fakturaköp kan användas för enstaka fakturor. Många företag väljer att sälja specifika fakturor vid behov, till exempel när en större faktura binder mycket kapital eller när likviditeten behöver stärkas tillfälligt.

Denna flexibilitet gör fakturaköp till en praktisk lösning för både små och större företag med varierande finansieringsbehov.

Fakturaköp utan regress innebär att banken eller finansbolaget tar över kreditrisken efter att kunden har godkänts i kreditprövningen. Om kunden inte betalar på grund av insolvens påverkas företaget normalt inte ekonomiskt enligt avtalet.

Detta ger ett tryggare och mer förutsägbart kassaflöde, men avgiften är ofta något högre jämfört med fakturaköp med regress eftersom risken flyttas från företaget till finansbolaget eller banken.

Fördelar

• skydd mot kundförluster
• tryggare kassaflöde
• mindre risk i balansräkningen

Denna modell har vanligtvis något högre avgift eftersom risken flyttas över till finansbolaget.

Vid fakturaköp med regress ligger kreditrisken kvar hos företaget. Det innebär att om kunden inte betalar fakturan kan den återföras till företaget enligt avtalsvillkoren.

Eftersom banken eller finansbolaget tar mindre risk är avgiften ofta lägre vid fakturaköp med regress. Detta alternativ passar företag med kunder som har god betalningshistorik och låg kreditrisk.

Fördelar

• lägre pris
• passar kunder med stabila betalare
• flexibel finansiering

Om kunden betalar sent hanteras detta enligt villkoren för fakturaköpet. I samband med fakturaköp är det vanligt att banken eller finansbolaget ansvarar för betalningsuppföljningen och i många fall använder inkassotjänster om betalningen uteblir.

Vid fakturaköp med regress kan ansvaret i slutändan ligga kvar hos företaget. Det innebär att om kunden inte betalar trots påminnelser och inkassoåtgärder kan fakturan återföras till företaget enligt avtalsvillkoren.

Vid fakturaköp utan regress har kreditrisken i stället flyttats till banken eller finansbolaget efter godkänd kreditprövning. I dessa fall hanteras sena betalningar och eventuell inkasso av banken eller finansbolaget, och företagets ekonomi påverkas normalt inte om kunden betalar sent eller inte alls, så länge villkoren i avtalet är uppfyllda.

Oavsett upplägg sker hanteringen av sena betalningar enligt etablerade rutiner, vilket skapar trygghet, struktur och ett mer förutsägbart kassaflöde för företaget.

När ett företag väljer leverantör för fakturaköp är det viktigt att se bortom enbart priset och i stället bedöma helheten i erbjudandet. Fakturaköp påverkar både kassaflöde, administration och ibland även kundrelationen, vilket gör valet av partner strategiskt.

En central faktor är kostnadsstrukturen. Avgifter kan variera beroende på fakturavolym, betalningstid, kundens kreditvärdighet och om fakturaköpet sker med eller utan regress. Det är därför viktigt att förstå både procentsats, eventuella start- eller administrationsavgifter samt vad som ingår i tjänsten.

Även utbetalningshastighet och flexibilitet spelar stor roll. Vissa leverantörer kan betala ut pengar samma dag, medan andra har längre handläggningstid. För företag med återkommande likviditetsbehov kan snabb och förutsägbar utbetalning vara avgörande.

En annan viktig aspekt är hanteringen av kundrelationen. Eftersom fakturan ofta skickas i leverantörens namn och betalning sker till deras konto bör kommunikationen med kunden vara professionell och tydlig. Det är också relevant att undersöka hur leverantören arbetar med påminnelser, inkasso och kundservice.

Slutligen bör man se till avtalsvillkor och bindningstid. Flexibilitet att sälja enstaka fakturor, möjlighet att växa i takt med omsättningen och tydliga villkor kring regress och uppsägning är faktorer som kan påverka hur väl lösningen fungerar över tid.

Sammanfattningsvis bör valet av leverantör baseras på pris, snabbhet, flexibilitet, kundhantering och avtalsvillkor – inte enbart lägsta avgift. En genomtänkt helhetsbedömning ökar chansen att fakturaköp blir ett långsiktigt stöd för företagets kassaflöde och tillväxt.

Skillnaden mellan fakturaköp och fakturabelåning handlar främst om ägandet av fakturan, hur finansieringen sker och hur flexibel lösningen är över tid.

Vid fakturaköp säljer företaget sin kundfaktura till en bank eller ett finansbolag. Fakturan överlåts och byter ägare, vilket innebär att betalningsrätten övergår till banken eller finansbolaget. I praktiken behöver fakturan säljas i samband med att den skickas ut till kunden, eftersom fakturan då innehåller överlåtelsetext och bankens eller finansbolagets betalningsuppgifter. Företaget får betalt direkt och slipper vänta på kundens betalning. Beroende på upplägg kan kreditrisken ligga kvar hos företaget eller tas över av banken.

Vid fakturabelåning säljs inte fakturan. I stället används fakturan som säkerhet för finansiering. Företaget behåller ägandet av kundfordran och skickar fakturan till kunden enligt sina ordinarie rutiner. En viktig skillnad är att fakturabelåning är mer flexibel i tiden – företaget kan själv välja när finansieringen ska utnyttjas. Ofta sker belåningen först några dagar före fakturans förfallodatum, när likviditetsbehovet uppstår. När kunden betalar fakturan görs en slutavräkning där resterande belopp betalas ut, minus avgifter och ränta.

Sammanfattningsvis passar fakturaköp företag som vill ha omedelbar finansiering och en enkel lösning där fakturan finansieras direkt vid utskick, medan fakturabelåning passar företag som vill ha större flexibilitet och möjlighet att själv styra tidpunkten för finansieringen utan att sälja fakturan.

Att belåna fakturor kan vara ett bättre alternativ än att sälja dem för företag som vill ha större flexibilitet och kontroll över sin finansiering. Till skillnad från fakturaköp, där fakturan säljs i samband med att den skickas till kunden, ger fakturabelåning möjlighet att själv välja när finansieringen ska användas.

Vid factoring behåller företaget ägandet av kundfordran och skickar fakturan till kunden enligt sina ordinarie rutiner. Det gör att kundrelationen påverkas minimalt och att företaget kan fortsätta arbeta med fakturering och betalningsflöden på samma sätt som tidigare.

En viktig fördel med fakturabelåning är att finansieringen ofta kan utnyttjas först när behovet uppstår, till exempel några dagar före fakturans förfallodatum. Det innebär att företaget inte behöver finansiera fakturan i onödan, utan kan anpassa upplägget efter kassaflödet och därmed hålla nere kostnaderna.

Fakturabelåning passar särskilt bra för företag som har återkommande fakturering, stabila kunder och som vill ha ett löpande finansieringsutrymme kopplat till sin omsättning, snarare än att sälja fakturor direkt vid utskick.