Fakturabelåning kostnad från 0,35 % per faktura

Fakturabelåning erbjuder flera konkreta fördelar för företag – både kortsiktigt och strategiskt. Här är de vanligaste:

Med fakturafinansiering får företaget tillgång till kapital direkt från öppna kundfakturor, istället för att vänta på betalning. Det stärker likviditeten och gör pengarna direkt tillgängliga i verksamheten.

Genom att snabbt få betalt kan företaget säkerställa ett stabilt kassaflöde, vilket gör det enklare att planera och hantera löpande kostnader.

Istället för att vänta på kundbetalningar kan företaget investera direkt i tillväxt – exempelvis i inköp, rekrytering eller nya projekt.

Med bättre betalningsförmåga kan företaget betala sina egna leverantörer i tid eller tidigare, vilket ibland ger rabatter eller bättre förhandlingsvillkor.

Vill du veta hur fakturafinansiering kan stärka just ditt företags likviditet och tillväxt? Kontakta oss – vi hjälper dig gärna vidare.

När företaget skickar en faktura till sin kund registreras fakturan även som underlag för belåning hos banken eller finansbolaget. Efter godkännande kan företaget belåna fakturan och få ut en del av fakturabeloppet i förskott, ofta upp till 70–80 procent.

En viktig fördel med fakturabelåning är att företaget själv kan välja när belåningen ska utnyttjas. Ofta sker belåningen först några dagar innan fakturans förfallodatum, när likviditetsbehovet faktiskt uppstår. När kunden betalar fakturan görs en slutavräkning där resterande belopp betalas ut, minus ränta och avgifter.

Kostnaden för fakturabelåning varierar beroende på bank och vilket avtal som tecknas. Priset består vanligtvis av olika avgifter kopplade till tjänstens användning.

Företag med svagare kreditrating kan få en högre kostnad, medan företag med stabil betalningshistorik vanligtvis får lägre ränta.

Hos oss består priset enbart av en låg och tydlig engångsavgift per finansierad faktura.

Avgiften är individuell för varje företag och fastställs först efter en kostnadsfri och icke-bindande kreditriskbedömning.

Kontakta oss så tar vi fram en offert baserat på ditt företags riskprofil – helt utan förpliktelser.

Fakturabelåningpassar främst företag inom branscher där långa betalningstider är vanliga. Det gäller exempelvis partihandel, bygg- och anläggning, transport- och logistiksektorn, samt företag som arbetar med längre projektcykler eller kundspecifika leveranser.

Större bolag och offentliga aktörer kräver ofta långa betalningsvillkor, ibland först efter vidareförsäljning eller efter att ett projekt nått en viss milstolpe. Mindre företag har sällan möjlighet att förhandla fram kortare betalningstider, vilket skapar likviditetsutmaningar.

Med fakturafinansiering kan företag fortsätta erbjuda sina kunder attraktiva betalningsvillkor, samtidigt som de själva får betalt direkt. Detta gör det enklare att behålla och vinna större kunder – en potentiell konkurrensfördel.

Företag med säsongsberoende omsättning kan få stora svängningar i kassaflödet, vilket påverkar både tillväxt och stressnivå hos entreprenören. Med factor vet du exakt när pengarna finns på kontot, och du kan själv välja vilka fakturor du finansierar och när. Det gör att likviditeten kan stärkas just under perioder med hög belastning eller låg försäljning.

Tillväxt kräver ofta investeringar och nyanställningar. Men ett företag i expansiv fas har sällan en likviditet som växer i takt med omsättningen. Med fakturabelåning kan bolaget frigöra kapital direkt och förbättra pengarnas omloppshastighet, så att verksamhetens tillväxt inte begränsas av väntan på kundbetalningar.

Fakturabelåning baseras på företagets kundfordringar, vilket innebär att det är just utgående kundfakturor som kan finansieras. För att fakturan ska vara finansieringsbar gäller i regel följande:

Vi gör alltid en individuell bedömning av varje faktura, så tveka inte att kontakta oss även om du är osäker. Tillsammans går vi igenom vad som kan finansieras.

Hos oss behöver du inte teckna ett tidsbundet avtal eller finansiera alla dina fakturor. Du väljer själv:

Det ger dig full kontroll – du kan använda fakturafinansiering precis när det passar ditt företag.

Ja, vi kan även finansiera fakturor där kunden är ett utländskt företag.

Hos oss kan du själv välja vilka kunders fakturor du vill finansiera. Många finansbolag kräver att hela fakturaportföljen finansieras genom dem när ett avtal tecknas. Vi vill i stället erbjuda full flexibilitet – du väljer när och vilka fakturor som ska finansieras, helt utifrån företagets aktuella behov.

Modellen passar särskilt bra om ditt företag:

Med vår lösning kan du alltså finansiera bara de fakturor du behöver – när du behöver det.

Ja, hos oss kan du finansiera fakturor till utländska kunder på samma sätt som svenska fakturor. Fakturafinansiering av internationella kundfordringar innebär att du kan frigöra kapital direkt när du säljer varor eller tjänster till företag utanför Sverige.

Principen är densamma som vid inhemsk finansiering – du skickar fakturan till oss, vi betalar ut likviditet till företaget, och kunden betalar sedan direkt till oss på förfallodagen.

Detta passar företag som:

Vill du finansiera en faktura från en utländsk kund? Kontakta oss så går vi igenom möjligheterna för just ditt företag.

Som utgångspunkt kräver fakturabelåning ingen separat säkerhet, eftersom fakturan i sig fungerar som säkerhet för finansieringen. Finansieringen baseras främst på kundfordran och betalningsförmågan hos kunden som ska betala fakturan.

I vissa fall kan dock finansbolaget göra en helhetsbedömning och besluta om behov av ytterligare säkerhet, beroende på risknivå – både hos fakturautställaren och betalaren.

Den bästa formen av fakturafinansiering beror på företagets individuella behov och vilken typ av fakturor som ska finansieras. Det som är optimalt för ett företag behöver inte vara det mest passande för ett annat.

Fakturabelåning innebär att företaget belånar eller säljer sina kundfakturor via en bank eller ett finansbolag för att få likviditet direkt. Det förbättrar kassaflödet och ökar handlingsutrymmet i verksamheten.

Belåna fakturan

Sälja fakturan (factoring utan regress)

Att belåna fakturan är oftast den bästa lösningen om kundrelationen är viktig – du behåller ägandet och är fortsatt involverad i kommunikationen med kunden.

Att sälja fakturan kan passa bättre om kundrelationen inte är strategiskt viktig eller om man vill överföra hela processen till en extern part.

Hos oss erbjuder vi fakturafinansiering där du behåller kontrollen och kundrelationen – samtidigt som du får pengarna direkt. Kontakta oss så berättar vi vilken modell som passar bäst för just ditt företag.

Att sälja en faktura (fakturaköp) och att belåna den är inte samma sak.

Att sälja fakturan till ett inkassobolag eller factoringpartner utan regress innebär att du överlåter kundfordran helt. Om kunden av någon anledning – även på grund av ett enkelt misstag – betalar sent, kan fakturan snabbt gå vidare till kravhantering eller inkasso. Detta kan försämra kundrelationen.

Med fakturabelåning får du istället likviditet direkt samtidigt som du behåller kontrollen över kundrelationen. Du äger fortfarande fakturan och kan själv föra dialogen med kunden vid eventuella förseningar.

Fakturabelåning är ett mer respektfullt och kundvänligt sätt att stärka likviditeten – utan att riskera affärsrelationen.

Hos oss kan du finansiera fakturorna flexibelt och fortsätta hantera kundkontakten som vanligt.

Ni fortsätter att fakturera precis som vanligt även efter att du börjat använda fakturafinansiering.

Det enda som ändras är att du lägger till två saker på fakturan:

Du behåller full kontroll över faktureringen och kundrelationen – det är bara betalflödet som styrs om.

Om kunden inte betalar på förfallodatumet:

Kontakta oss så hjälper vi dig med exakt hur överlåtelsetexten ska formuleras och hur bankkontouppgifterna läggs in i dina fakturamallar.

Fakturafinansiering är enkelt att hantera i bokföringen tillsammans med oss.

Vi skickar alla nödvändiga rapporter, specifikationer och underlag direkt till ditt företags ekonomiavdelning eller till redovisningsbyrån. På så sätt behöver du inte själv administrera bokföringsdokument kopplat till finansieringen.

Vid behov kan vi även skapa egna inloggningsuppgifter till ditt bokföringsansvariga eller redovisningskonsult, så att de kan: