Fakturabelåning kostnad från 0,35 % per faktura

Fakturabelåning innebär att ett företag inte behöver vänta på att kunden betalar fakturan på förfallodagen, utan kan omvandla den till likvida medel direkt via banken. Juridiskt sett är det ett kortfristigt företagslån där kundfordran fungerar som säkerhet.

När fakturan finansieras betalar banken ut en del av fakturabeloppet till företaget redan samma dag. Därefter avvaktar banken tills fakturan förfaller, och kunden betalar då direkt till banken istället för till leverantören. När betalningen kommer in anses krediten återbetald.

Att finansiera fakturor ger företaget ett stabilare och mer förutsägbart kassaflöde, eftersom man direkt kan omvandla kundfordringar till kapital – utan osäkerhet kring betalningstider. Detta förbättrar både likviditet och möjligheten att ta nya affärer, eftersom pengarna finns tillgängliga på kontot istället för att ligga bundna i utestående fakturor.

Fakturabelåning kallas ibland även factoring eller försäljning av fakturor.

Fakturabelåning erbjuder flera konkreta fördelar för företag – både kortsiktigt och strategiskt. Här är de vanligaste:

1. Förbättrad likviditet

Med fakturafinansiering får företaget tillgång till kapital direkt från öppna kundfakturor, istället för att vänta på betalning. Det stärker likviditeten och gör pengarna direkt tillgängliga i verksamheten.

2. Jämnare kassaflöde

Genom att snabbt få betalt kan företaget säkerställa ett stabilt kassaflöde, vilket gör det enklare att planera och hantera löpande kostnader.

3. Möjlighet att växa snabbare

Istället för att vänta på kundbetalningar kan företaget investera direkt i tillväxt – exempelvis i inköp, rekrytering eller nya projekt.

4. Möjlighet att utnyttja kontantrabatter

Med bättre betalningsförmåga kan företaget betala sina egna leverantörer i tid eller tidigare, vilket ibland ger rabatter eller bättre förhandlingsvillkor.

Vill du veta hur fakturafinansiering kan stärka just ditt företags likviditet och tillväxt? Kontakta oss – vi hjälper dig gärna vidare.

Kostnaden för fakturabelåning varierar beroende på bank och vilket avtal som tecknas. Priset består vanligtvis av olika avgifter kopplade till tjänstens användning.

De vanligaste delarna i prissättningen är

• Serviceavgift (månatlig eller årlig)
• Ränta på det finansierade beloppet
• Eventuella kostnader vid påminnelse, inkasso eller försenad betalning

Företag med svagare kreditrating kan få en högre kostnad, medan företag med stabil betalningshistorik vanligtvis får lägre ränta.

Fakturabelåning pris vi på Alisa Bank

Hos oss består priset enbart av en låg och tydlig engångsavgift per finansierad faktura.

• Inga löpande månadsavgifter
• Inga dolda kostnader
• Betala bara när du använder tjänsten

Avgiften är individuell för varje företag och fastställs först efter en kostnadsfri och icke-bindande kreditriskbedömning.

Kontakta oss så tar vi fram en offert baserat på ditt företags riskprofil – helt utan förpliktelser.

Fakturabelåningpassar främst företag inom branscher där långa betalningstider är vanliga. Det gäller exempelvis partihandel, bygg- och anläggning, transport- och logistiksektorn, samt företag som arbetar med längre projektcykler eller kundspecifika leveranser.

Större bolag och offentliga aktörer kräver ofta långa betalningsvillkor, ibland först efter vidareförsäljning eller efter att ett projekt nått en viss milstolpe. Mindre företag har sällan möjlighet att förhandla fram kortare betalningstider, vilket skapar likviditetsutmaningar.

Med fakturafinansiering kan företag fortsätta erbjuda sina kunder attraktiva betalningsvillkor, samtidigt som de själva får betalt direkt. Detta gör det enklare att behålla och vinna större kunder – en potentiell konkurrensfördel.

Passar särskilt bra för

• Företag med långa betalningstider från kunder
• Tillväxtbolag som investerar eller rekryterar
• Verksamheter med säsongsvariationer eller ojämnt kassaflöde
• Små och medelstora bolag med begränsad likviditetsbuffert

Fakturafinansiering vid säsongsvariationer

Företag med säsongsberoende omsättning kan få stora svängningar i kassaflödet, vilket påverkar både tillväxt och stressnivå hos entreprenören. Med factor vet du exakt när pengarna finns på kontot, och du kan själv välja vilka fakturor du finansierar och när. Det gör att likviditeten kan stärkas just under perioder med hög belastning eller låg försäljning.

För snabbväxande företag

Tillväxt kräver ofta investeringar och nyanställningar. Men ett företag i expansiv fas har sällan en likviditet som växer i takt med omsättningen. Med fakturabelåning kan bolaget frigöra kapital direkt och förbättra pengarnas omloppshastighet, så att verksamhetens tillväxt inte begränsas av väntan på kundbetalningar.

Fakturabelåning baseras på företagets kundfordringar, vilket innebär att det är just utgående kundfakturor som kan finansieras. För att fakturan ska vara finansieringsbar gäller i regel följande:

• Fakturan ska vara tvistfri
• Det ska vara en B2B-faktura – mellan två företag
• Fakturan måste vara öppen och ännu inte förfallen

Vi gör alltid en individuell bedömning av varje faktura, så tveka inte att kontakta oss även om du är osäker. Tillsammans går vi igenom vad som kan finansieras.

Flexibilitet utan bindningstid

Hos oss behöver du inte teckna ett tidsbundet avtal eller finansiera alla dina fakturor. Du väljer själv:

• Vilka fakturor du vill finansiera
• När du vill göra det
• Från vilka kunder

Det ger dig full kontroll – du kan använda fakturafinansiering precis när det passar ditt företag.

Kan man finansiera internationella fakturor?

Ja, vi kan även finansiera fakturor där kunden är ett utländskt företag.

Hos oss kan du själv välja vilka kunders fakturor du vill finansiera. Många finansbolag kräver att hela fakturaportföljen finansieras genom dem när ett avtal tecknas. Vi vill i stället erbjuda full flexibilitet – du väljer när och vilka fakturor som ska finansieras, helt utifrån företagets aktuella behov.

Modellen passar särskilt bra om ditt företag:

• Behöver snabb likviditet från en specifik kundfaktura
• Vill undvika att finansiera hela kundstocken
• Vill använda fakturafinansiering som ett flexibelt verktyg vid behov
• Vill undvika bindande volymkrav

Med vår lösning kan du alltså finansiera bara de fakturor du behöver – när du behöver det.

Ja, hos oss kan du finansiera fakturor till utländska kunder på samma sätt som svenska fakturor. Fakturafinansiering av internationella kundfordringar innebär att du kan frigöra kapital direkt när du säljer varor eller tjänster till företag utanför Sverige.

Principen är densamma som vid inhemsk finansiering – du skickar fakturan till oss, vi betalar ut likviditet till företaget, och kunden betalar sedan direkt till oss på förfallodagen.

Detta passar företag som:

• Säljer till kunder utanför Sverige
• Vill undvika långa betalningstider i internationell handel
• Vill frigöra kapital utan att vänta på utlandsbetalningar

Vill du finansiera en faktura från en utländsk kund? Kontakta oss så går vi igenom möjligheterna för just ditt företag.

Som utgångspunkt kräver fakturabelåning ingen separat säkerhet, eftersom fakturan i sig fungerar som säkerhet för finansieringen. Finansieringen baseras främst på kundfordran och betalningsförmågan hos kunden som ska betala fakturan.

I vissa fall kan dock finansbolaget göra en helhetsbedömning och besluta om behov av ytterligare säkerhet, beroende på risknivå – både hos fakturautställaren och betalaren.

• Ingen säkerhet behövs i normalfallet
• Fakturan fungerar som garanti
• Vid höjd risk kan kompletterande säkerhet övervägas

Den bästa formen av fakturafinansiering beror på företagets individuella behov och vilken typ av fakturor som ska finansieras. Det som är optimalt för ett företag behöver inte vara det mest passande för ett annat.

Fakturabelåning innebär att företaget belånar eller säljer sina kundfakturor via en bank eller ett finansbolag för att få likviditet direkt. Det förbättrar kassaflödet och ökar handlingsutrymmet i verksamheten.

Belåna fakturan eller sälja den – vad är skillnaden?

Belåna fakturan

• Företaget behåller ägandet av fakturan
• Du ansvarar själv för dialogen med kunden
• Kundrelationen bevaras (full kontroll)

Sälja fakturan (factoring utan regress)

• Fordran övergår till finansbolaget
• Finansbolaget tar över kommunikationen med kunden
• Mindre kontroll över kundrelationen

Att belåna fakturan är oftast den bästa lösningen om kundrelationen är viktig – du behåller ägandet och är fortsatt involverad i kommunikationen med kunden.

Att sälja fakturan kan passa bättre om kundrelationen inte är strategiskt viktig eller om man vill överföra hela processen till en extern part.

Hos oss erbjuder vi fakturafinansiering där du behåller kontrollen och kundrelationen – samtidigt som du får pengarna direkt. Kontakta oss så berättar vi vilken modell som passar bäst för just ditt företag.

Att sälja en faktura och att belåna den är inte samma sak.

Att sälja fakturan till ett inkassobolag eller factoringpartner utan regress innebär att du överlåter kundfordran helt. Om kunden av någon anledning – även på grund av ett enkelt misstag – betalar sent, kan fakturan snabbt gå vidare till kravhantering eller inkasso. Detta kan försämra kundrelationen.

Med fakturabelåning får du istället likviditet direkt samtidigt som du behåller kontrollen över kundrelationen. Du äger fortfarande fakturan och kan själv föra dialogen med kunden vid eventuella förseningar.

Fakturabelåning är ett mer respektfullt och kundvänligt sätt att stärka likviditeten – utan att riskera affärsrelationen.

Hos oss kan du finansiera fakturorna flexibelt och fortsätta hantera kundkontakten som vanligt.

Ni fortsätter att fakturera precis som vanligt även efter att du börjat använda fakturafinansiering.

Det enda som ändras är att du lägger till två saker på fakturan:

• En överlåtelsetext (pantsättningsklausul) som informerar kunden om att fordran är överlåten till Alisa Bank
• Vårt bankkontonummer, så att betalningen skickas till oss

Du behåller full kontroll över faktureringen och kundrelationen – det är bara betalflödet som styrs om.

Vad händer om fakturan inte betalas i tid?

Om kunden inte betalar på förfallodatumet:

• Du kan själv följa upp med kunden som vanligt
• Eller låta oss hjälpa till med hanteringen
• Vid fortsatt utebliven betalning kan vi inleda egna åtgärder

Kontakta oss så hjälper vi dig med exakt hur överlåtelsetexten ska formuleras och hur bankkontouppgifterna läggs in i dina fakturamallar.

Fakturafinansiering är enkelt att hantera i bokföringen tillsammans med oss.

Vi skickar alla nödvändiga rapporter, specifikationer och underlag direkt till ditt företags ekonomiavdelning eller till redovisningsbyrån. På så sätt behöver du inte själv administrera bokföringsdokument kopplat till finansieringen.

Vid behov kan vi även skapa egna inloggningsuppgifter till ditt bokföringsansvariga eller redovisningskonsult, så att de kan:

• se vilka fakturor som finansierats – i realtid
• ladda ner ränte- och avgiftsrapporter
• skapa bokföringsunderlag direkt via vår plattform