Sälja faktura kostnad från 0,35 % per faktura

Att sälja en faktura innebär att ditt företag överlåter en kundfaktura till ett finansbolag eller en bank i utbyte mot att få betalt direkt. I stället för att vänta tills kunden betalar på förfallodagen får du tillgång till pengarna tidigare, vilket förbättrar företagets kassaflöde och frigör kapital som annars är bundet i kundfordringar.

Att sälja fakturor kallas även fakturaköp och är en vanlig finansieringslösning för företag som vill skapa bättre likviditet utan att ta ett traditionellt lån. Lösningen används både av växande företag och av etablerade bolag som vill jämna ut kassaflödet och minska väntetiden på kundbetalningar.

När du säljer fakturor börjar processen med att du skickar en faktura till din kund, precis som vanligt. Därefter skickas fakturan vidare för finansiering. En kreditbedömning görs främst på din kund, eftersom det är kundens betalningsförmåga som avgör risken.

När fakturan har godkänts betalas pengarna ut till ditt företagskonto. Kunden betalar sedan fakturan på förfallodagen till det konto som anges på fakturan. När betalningen har kommit in görs slutavräkning enligt de villkor som gäller för avtalet.

Hela processen är ofta digital och kan ske faktura för faktura, vilket ger stor flexibilitet för företag med varierande finansieringsbehov.

Sammanfattningsvis

• Du ställer ut fakturan till din kund
• Du skickar fakturan till ett finansbolag eller bank
• Kreditbedömning av kunden
• Fakturan köps och du får utbetalning
• Kunden betalar fakturan till finansbolaget på förfallodagen
• Slutavräkning sker enligt avtal

Hanteringen kan ske helt digitalt och per enskild faktura.

Att sälja fakturor innebär att du omvandlar framtida kundbetalningar till pengar här och nu. Det gör att företaget får bättre kontroll över sin likviditet och kan planera verksamheten mer effektivt.

Genom att sälja fakturor minskar kapitalbindningen i kundfordringar, vilket kan vara avgörande för företag med långa betalningstider eller snabb tillväxt. Många företag använder fakturaförsäljning för att kunna ta fler uppdrag, investera i verksamheten eller hantera löpande kostnader utan att behöva vänta på kundernas betalningar.

Sammanfattningsvis

• snabbare kassaflöde
• mindre kapitalbindning
• bättre planeringsförmåga
• möjlighet att växa utan att vänta på betalningar

Företag väljer att sälja fakturor för att stärka kassaflödet och få snabbare tillgång till likvida medel. Det är särskilt vanligt i situationer där betalningstiderna är långa, där verksamheten växer snabbt eller där kostnader uppstår innan kundbetalningar har kommit in.

Att sälja fakturor kan också bidra till en mer stabil ekonomi, minska risken för likviditetsbrist och göra det enklare att planera framtida investeringar. För vissa företag kan det även innebära mindre administrativt arbete kring betalningsuppföljning.

Vanliga skäl är att

• stärka likviditeten
• kunna betala leverantörer snabbare
• finansiera tillväxt
• hantera säsongsvariationer
• minska risken i kundfordringar (utan regress)

Det är särskilt vanligt i växande företag där intäkterna ökar snabbare än kassaflödet.

Kostnaden för att sälja en faktura varierar beroende på flera faktorer. Exempel på sådana faktorer är fakturans storlek, betalningsvillkor, kundens kreditvärdighet, bransch samt om fakturan säljs med eller utan regress.

Priset anges normalt som en procentandel av fakturans belopp. Eftersom varje faktura och kund bedöms individuellt kan kostnaden skilja sig från fall till fall. För många företag upplevs fakturaförsäljning som ett kostnadseffektivt alternativ jämfört med andra former av kortsiktig finansiering.

Sammanfattningsvis

• fakturabelopp
• betalningstid
• kundens kreditvärdighet
• bransch och historik
• om köpet sker med eller utan regress

Det kan vara lämpligt att sälja en faktura direkt när företaget har behov av snabb likviditet, till exempel för att betala leverantörer, löner eller skatter. Det är också vanligt vid större order där mycket kapital binds upp innan kunden betalar.

Många företag väljer att sälja fakturor selektivt, exempelvis vid tillfälliga likviditetsbehov eller under perioder med hög tillväxt. På så sätt kan man balansera kostnad och kassaflöde på ett effektivt sätt.

Det kan vara fördelaktigt när

• du behöver likviditet direkt
• du tar stora order
• många fakturor har lång betalningstid
• kassaflödet är ojämnt

Om kassaflödet redan är stabilt kan selektiv användning — faktura för faktura — vara ett bra alternativ.

Hur snabbt du får betalt när du säljer en faktura beror på hur snabbt fakturan kan kontrolleras och godkännas. I de flesta fall sker utbetalning mycket snabbt efter att fakturan har skickats in och godkänts, ofta inom samma dag eller nästkommande bankdag.

Eftersom factoring baseras på redan utfört arbete och en utställd faktura går processen betydligt snabbare än vid traditionella företagslån. När kunden har kreditbedömts och fakturan är korrekt utställd kan pengarna betalas ut direkt till ditt företagskonto. Det gör fakturaförsäljning till ett effektivt sätt att snabbt förbättra kassaflödet och frigöra kapital när behovet uppstår.

I de flesta fall påverkas inte kundrelationen när du säljer en faktura. För kunden innebär det oftast ingen större skillnad jämfört med tidigare, förutom att betalningen sker till ett annat konto än vanligt. Informationen om detta framgår tydligt på fakturan.

Affärsrelationen mellan dig och din kund är fortsatt densamma, och samarbetet fortsätter som vanligt. Fakturaförsäljning är en etablerad och professionell lösning som många företag använder, och för de flesta kunder är det inget ovanligt. En tydlig och korrekt kommunikation i fakturan bidrar till att processen upplevs smidig även för kunden.

Om kunden betalar sent beror hanteringen på vilket upplägg som gäller för fakturaförsäljningen. Vid försäljning med regress ligger ansvaret kvar hos företaget, vilket innebär att fakturan kan återföras enligt avtal om betalningen uteblir under en längre tid.

Vid försäljning utan regress har kreditrisken i stället flyttats till banken efter att kunden har godkänts i kreditprövningen. I sådana fall påverkas ditt företag i regel inte ekonomiskt om kunden betalar sent eller inte alls, så länge villkoren i avtalet uppfylls.

Oavsett upplägg är sena betalningar något som hanteras enligt tydliga rutiner, vilket skapar trygghet och förutsägbarhet för företagets kassaflöde.

När du säljer en faktura med regress innebär det att ditt företag fortfarande ansvarar för fakturan om kunden inte betalar. Om betalningen uteblir kan fakturan återföras till ditt företag enligt avtalsvillkoren.

Eftersom risken ligger kvar hos företaget är avgiften ofta lägre vid försäljning med regress. Detta alternativ passar ofta företag som har kunder med god betalningshistorik och som vill ha tillgång till likviditet till en lägre kostnad.

Kallas även för med återköp.

Fördelar:

• lägre avgift
• passar kunder med god betalhistorik
• flexibel finansiering

Att sälja fakturor utan regress innebär att banken eller finansbolaget tar kreditrisken efter att kunden har godkänts i kreditprövningen. Om kunden inte betalar på grund av exempelvis insolvens står finansbolaget normalt för förlusten enligt avtal.

Detta ger ett tryggare och mer förutsägbart kassaflöde för företaget, men avgiften är ofta något högre jämfört med försäljning med regress eftersom risken flyttas från företaget till finansbolaget.

Kallas även för utan återköp.

Fördelar:

• minskad risk
• tryggare kassaflöde
• bättre riskspridning

Avgiften är normalt något högre eftersom risken flyttas från ditt företag.

Ett alternativ till att sälja fakturan är att belåna den. Vid fakturabelåning används fakturan som säkerhet för finansiering, samtidigt som företaget oftast behåller ägandet av kundfordran.

Fakturabelåning kan passa företag som vill ha löpande finansiering kopplad till sin fakturering men som samtidigt vill behålla kontroll över kundrelationen. Valet mellan att sälja eller belåna fakturor beror på företagets behov, arbetssätt och hur man vill hantera risk och administration.

Det passar företag som:

• vill behålla kundrelation och fakturaägande
• vill ha löpande kreditutrymme
• föredrar fakturabelåning framför fakturaköp

Båda lösningarna förbättrar kassaflödet — valet beror på hur mycket risk och ägande du vill behålla.